Upravljanje dugom i pregovori sa bankama za firme

Zašto

Zašto vam je potrebno aktivno upravljanje odnosom sa bankama

Pregovori sa bankom i upravljanje dugom preduzeća ne završavaju se potpisivanjem ugovora o kreditu — kovenanti kredita i uslovi finansiranja treba da se preispituju onako kako se pozicija firme menja. Refinansiranje kredita firme ima najviše smisla kada se pokrene na vreme, iz pozicije pripremljenosti, a ne pod pritiskom roka.

Razlika između administriranja kredita i upravljanja odnosom

Administriranje znači plaćati rate na vreme. Upravljanje odnosom znači aktivno oblikovati uslove, kovenante i poziciju firme kod banke tokom celog trajanja duga — deo mandata finansijskog direktora, ne administrativna funkcija računovodstva.

Posledice kada odnos sa bankom nije aktivno upravljan

Uslovi ostaju fiksirani na nivou iz trenutka odobrenja kredita, iako se pozicija firme u međuvremenu poboljšala i zaslužuje bolje uslove.

Signali da vam je potrebna podrška

Firma ima više kreditnih linija sa različitim bankama, kovenanti nisu potpuno jasni internom timu, ili se približava rok za refinansiranje.

Najčešći problemi

Najčešći problemi koje rešavamo

Kovenanti se prate reaktivno, tek kada su ugroženi

Interni tim nema sistem redovnog praćenja usklađenosti sa ugovornim obavezama.

Uslovi kredita ostaju nepromenjeni godinama

Iako se kreditna sposobnost firme poboljšala, uslovi se ne preispituju i ne pregovaraju ponovo.

Komunikacija sa bankama nekoordinisana između više linija

Svaka banka dobija drugačiju sliku, bez jedinstvene, usklađene komunikacije.

Refinansiranje se razmatra tek pred istek roka

Nedostatak vremena slabi pregovaračku poziciju u trenutku refinansiranja.

Šta dobijate

Šta dobijate u okviru usluge odnosi sa bankama i upravljanje dugom

Pregled i mapiranje postojećeg duga

Kompletna slika svih kreditnih linija, uslova i kovenanti na jednom mestu.

Sistem praćenja kovenanti

Redovna kontrola usklađenosti, sa ranim signalom pre eventualnog prekršaja.

Strategija odnosa sa bankama

Usklađena komunikacija i pozicioniranje prema svim bankama sa kojima firma sarađuje.

Pregovori o reviziji uslova

Traženje boljih uslova kada to kreditna sposobnost firme opravdava.

Priprema i vođenje refinansiranja

Blagovremeno pokretanje procesa pre isteka postojećih uslova.

Redovno izveštavanje bankama

Komunikacija koja gradi poverenje i olakšava buduće pregovore.

Kako izgleda saradnja

Uvodni razgovor

Razumemo postojeću strukturu duga i odnos sa bankama.

Mapiranje i dijagnostika

Pregled svih kreditnih linija, uslova i kovenanti.

Strategija i pregovori

Definisanje pristupa i vođenje pregovora sa bankama.

Redovno upravljanje odnosom

Praćenje kovenanti i kontinuirana komunikacija sa bankama.

Za koga je, a za koga nije

Za koga je i za koga nije ova usluga

Za koga je

Firme sa više kreditnih linija i banaka — Potrebna je usklađena, jedinstvena strategija umesto odvojenog upravljanja svakom linijom.

Vlasnici koji nisu sigurni da li su uslovi i dalje konkurentni — Uslovi se nisu preispitivali od trenutka odobrenja kredita.

Firme pred istekom roka postojećeg finansiranja — Potrebna je pravovremena priprema refinansiranja.

Za koga nije

Firme bez postojećeg zaduženja — Za novo zaduživanje relevantnija je usluga Krediti za investicije i obrtna sredstva.

Situacije akutne likvidnosne krize — Za te slučajeve prioritet je Finansijsko restrukturiranje.

Najčešće greške

Najčešće greške koje vidimo

Praćenje kovenanti samo na zahtev banke

Interni sistem praćenja ne postoji, propust se otkriva kada je banka već reagovala.

Prihvatanje istih uslova godinama unazad

Poboljšana pozicija firme se ne koristi za pregovore o boljim uslovima.

Nekoordinisana komunikacija sa više banaka

Različite banke dobijaju nekonzistentne informacije o istoj firmi.

Refinansiranje pokrenuto u poslednjem trenutku

Nedostatak vremena umesto pregovora nameće prihvatanje prve ponude.

Ako se prepoznajete u dve ili više stavki — vreme je za razgovor.

Pitanja i odgovori

Da li se ovo odnosi samo na banke, ili i na druge poverioce?

Fokus je na bankarskim odnosima, uz koordinaciju sa drugim izvorima finansiranja po potrebi.

Koliko često treba preispitivati uslove postojećih kredita?

Preporučljivo je najmanje jednom godišnje, ili nakon svake značajnije promene u poslovanju firme.

Da li pratite kovenante kontinuirano ili jednokratno?

Uspostavljamo sistem redovnog, kontinuiranog praćenja, ne jednokratnu proveru.

Da li ova usluga uključuje i pregovore o novom kreditu?

Reviziju postojećih uslova i refinansiranje da, novo zaduživanje za dodatne potrebe pokriva usluga Kapital.

Kada je najbolji trenutak da počnemo saradnju oko refinansiranja?

Idealno šest do dvanaest meseci pre isteka postojećeg finansiranja.

Da li ovim treba da se bavi finansijski direktor ili računovođa?

Finansijski direktor — pregovori o uslovima i kovenantima zahtevaju razumevanje kreditne sposobnosti i strategije firme, ne samo administriranje otplate.

Koliko košta usluga upravljanja odnosom sa bankama?

Zavisi od broja kreditnih linija i obima angažmana. Prvi razgovor je besplatan, naknadu definišemo pre početka rada.

Ova usluga može biti ugovorena pojedinačno ili kao deo kontinuiranog angažovanja eksternog finansijskog direktora.

Saznajte kako funkcioniše eksterni CFO

Želite da razgovor sa bankom vodite iz pozicije pripremljenosti, ne iznenađenja?

Zakažite razgovor

Krediti za investicije i obrtna sredstva Finansijsko restrukturiranje Finansijsko izveštavanje i kontrola

Odnosi sa bankama i upravljanje dugom