Lizing, faktoring i garancije

Alternativni instrumenti finansiranja kada klasičan kredit nije najbolja ili jedina opcija — izbor i strukturiranje instrumenta prema nameni. Lizing, na primer, čuva likvidnost i po pravilu ne zahteva dodatni kolateral, za razliku od klasičnog kredita.

Zašto

Zašto vam je potreban izbor pravog instrumenta

Faktoring za preduzeća, finansijski lizing firme i bankarske garancije za firme rešavaju različite probleme — gotovinu zarobljenu u potraživanjima, nabavku opreme ili učešće na tenderu. Alternativno finansiranje preduzeća ima smisla kada se instrument bira prema stvarnoj potrebi, ne prema tome šta je prvo ponuđeno.

Razlika između instrumenata

Lizing finansira imovinu, faktoring oslobađa gotovinu zarobljenu u potraživanjima, garancija obezbeđuje izvršenje obaveze — svaki rešava drugačiji problem.

Posledice pogrešnog izbora instrumenta

Pogrešan instrument poskupljuje finansiranje ili ne rešava stvarni uzrok problema sa likvidnošću.

Signali da vam je potreban alternativni instrument

Kredit je skup ili nedostupan, potraživanja rastu brže od naplate, ili posao zahteva garanciju za učešće na tenderu.

Najčešći problemi

Najčešći problemi koje rešavamo

Gotovina zarobljena u potraživanjima

Prodaja raste, ali novac stiže sa kašnjenjem koje pravi pritisak na obrtna sredstva.

Nabavka opreme koja opterećuje bilans

Kupovina umesto lizinga nepotrebno vezuje kapital u dugotrajnu imovinu.

Nemogućnost učešća na tenderima bez garancije

Posao se gubi jer firma ne može da obezbedi traženu bankarsku garanciju.

Instrument biran po dostupnosti, ne po ceni

Prvi ponuđeni instrument se prihvata bez poređenja ukupnog troška.

Šta dobijate

Šta dobijate u okviru usluge lizing, faktoring i garancije

Analiza potrebe za finansiranjem

Da li je problem imovina, potraživanja ili obaveza izvršenja.

Izbor optimalnog instrumenta

Lizing, faktoring, garancija ili njihova kombinacija.

Poređenje ponuđača

Uslovi više lizing kuća, faktoring društava ili banaka.

Strukturiranje uslova

Rok, cena i uslovi usklađeni sa gotovinskim tokom firme.

Pregovori sa davaocem instrumenta

Zastupanje interesa firme u pregovaračkom procesu.

Podrška do realizacije

Praćenje procesa od izbora do potpisivanja ugovora.

Kako izgleda saradnja

Uvodni razgovor

Razumemo konkretnu potrebu — imovina, potraživanja ili garancija.

Analiza i izbor instrumenta

Poređenje opcija i njihovog ukupnog troška.

Pregovori sa ponuđačima

Vođenje procesa radi najboljih uslova.

Realizacija

Podrška do potpisivanja i aktiviranja instrumenta.

Za koga je, a za koga nije

Za koga je i za koga nije ova usluga

Za koga je

Firme sa rastućim potraživanjima — Prodaja raste brže od naplate, obrtna sredstva su pod pritiskom.

Kompanije koje planiraju nabavku opreme ili vozila — Lizing čuva kreditni kapacitet za druge namene.

Firme koje učestvuju na tenderima — Potrebna je garancija za ponudu ili dobro izvršenje posla.

Za koga nije

Firme sa urednom i predvidivom naplatom — Faktoring tada ne donosi dovoljnu vrednost u odnosu na trošak.

Nabavke gde je vlasništvo nad imovinom strateški bitno odmah — Lizing odlaže, ne isključuje pitanje vlasništva.

Najčešće greške

Najčešće greške koje vidimo

Poređenje samo kamatne stope, ne ukupnog troška

Naknade i uslovi menjaju stvarnu cenu instrumenta.

Faktoring korišćen kao trajno rešenje lošeg naplatnog ciklusa

Rešava simptom, ne uzrok problema sa naplatom.

Garancija tražena u poslednjem trenutku pred rok tendera

Nedostatak vremena smanjuje pregovaračku poziciju.

Lizing bez analize poreskog i računovodstvenog tretmana

Odluka se donosi bez pune slike ukupnog efekta.

Ako se prepoznajete u dve ili više stavki — vreme je za razgovor.

Pitanja i odgovori

Koja je razlika između faktoringa sa regresom i bez regresa?

Kod regresa rizik nenaplate ostaje na firmi, bez regresa ga preuzima faktoring društvo, uz višu cenu.

Da li lizing utiče na kreditnu sposobnost za budući kredit?

Utiče, ali drugačije od kredita — analiziramo ukupan efekat pre izbora.

Koliko brzo se može obezbediti bankarska garancija?

Zavisno od banke i profila firme, tipično nekoliko radnih dana do dve nedelje.

Da li se instrumenti mogu kombinovati?

Da, često se lizing, faktoring i klasičan kredit kombinuju prema nameni sredstava.

Da li radite i sa manjim firmama?

Da, obim analize se prilagođava veličini i potrebi firme.

Šta je faktoring, a šta lizing?

Faktoring je prodaja potraživanja radi bržeg priliva gotovine, lizing je dugoročno finansiranje nabavke opreme ili vozila kroz zakupninu. Instrument biramo prema tome šta se konkretno finansira.

Koliko košta usluga izbora i pregovora instrumenta finansiranja?

Zavisi od vrste i obima instrumenta. Prvi razgovor je besplatan, naknadu definišemo nakon što razumemo konkretnu potrebu.